中国人民银行关于印发《银行卡联网联合业务规范》的通知
（银发〔２００１〕７６号）
中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳、大连、青岛、宁波中心支行，各国有独资商业银行、股份制商业银行，邮政储汇局：
《银行卡联网联合业务规范》（以下简称《规范》）业经各商业银行和人民银行组织的专家组审查通过，现予以发布实施。同时，就有关事项通知如下：
一、《规范》自２００１年４月１５日起实施。
二、《规范》适用于所有在中国境内办理银行卡业务的商业银行、邮政储汇局、农村信用社，以及所有入网银行卡和有关跨行业务。
三、《规范》实施之日起至２００１年底，所有开展银行卡受理业务的收单银行应达到《规范》中的相关要求，发卡银行应开通其中必办业务，并结合各项银行卡技术标准的实施，完成银行卡处理系统的改造。各银行卡信息交换中心应在规定时间内完成系统改造，提供相关跨行业务的信息转接。
四、银行卡联合的行业组织成立前，由全国银行卡办公室负责本《规范》的解释，并根据业务发展需要组织修订。
五、《规范》实施之日起，凡与本《规范》不符的银行卡业务规则，应予废止。
中国人民银行
二００一年三月二十九日
附件 银行卡联网联合业务规范
全国银行卡办公室
目录
第一章 基本规定
１ 引言
１．１ 目的
１．２ 原则
１．３ 范围
２ 银行卡联网联合
２．１ 联合组织
２．２ 银行卡联网联合含义
２．３ 联网成员
２．４ 联网成员的权利和义务
３ 全国银行卡网络
３．１ 网络结构
３．２ 网络功能
３．３ 网络接入方式
３．４ 信息流程
４ 统一的联网标识
４．１ 目的
４．２ 联网标识
４．３ 标识使用权
４．４ 标识的使用
５ 入网与退出
５．１ 适用范围
５．２ 入网条件及要求
５．３ 入网程序
５．４ 退出联网
第二章 市场规则
１ 商户发展
１．１ 签约
１．２ 统一标识
２ 商户培训
２．１ 收单行要求
２．２ 培训要求
２．３ 培训内容
３ 商户维护
４ 凭证要求
４．１ 凭证通用
４．２ 凭证内容
５ 商户统一编码
５．１ 内容
５．２ 过渡期要求
６ 收单行的更换
６．１ 提出
６．２ 协商期
６．３ 新的收单行
６．４ 纠纷处理
７ 商户的退出
７．１ 主动退出
７．２ 强制退出
７．３ 其他原因退出
８ 费用
９ 其他要求
９．１ 个人密码（ＰＩＮ）的长度
９．２ 预授权有效期
９．３ 入网银行及卡片的定义
第三章 业务流程
１ 跨行信息流程
１．１ 信息流原则
１．２ 信息流处理
２ 交易综述
２．１ 交易类型
２．２ 发卡行处理
２．３ 收单行处理
２．４ 信息交换中心处理
２．５ 开展业务要求
３ 操作流程
３．１ ＡＴＭ查询
３．２ ＡＴＭ取现
３．３ 消费
３．４ 消费撤销
３．５ 预授权
３．６ 预授权完成
３．７ 预授权撤销
３．８ 预授权完成撤销
３．９ 退货
３．１０ ＩＣ卡交易
第四章 资金清算
１ 基本原则
１．１ 依据
１．２ 要求
１．３ 方式
１．４ 清算原则
２ 基本做法
２．１ 清算账户
２．２ 清算协议
２．３ 清算金额
２．４ 清算时间
３ 清算流程
３．１ 总中心清算流程
３．２ 未通过总中心的跨行交易清算
３．３ ＩＣ卡交易的清算
第五章 差错处理
１ 概述
１．１ 目的
１．２ 原则
１．３ 专人负责要求
１．４ 差错处理平台
１．５ 步骤
１．６ 权利和义务
２ 客户投诉处理
２．１ 持卡人投诉
２．２ 商户投诉
３ 联网成员处理
３．１ 操作原则
３．２ 操作流程示意图
３．３ 确认查询
３．４ 贷记调整
３．５ 请款
３．６ 一次退单
３．７ 再请款
３．８ 二次退单
３．９ 手工处理
附表１
附表２
附表３
第六章 争议处理
１ 协商解决
１．１ 适用范围
１．２ 协商解决接受
１．３ 协商解决失败
２ 裁判
２．１ 适用范围
２．２ 处理原则
３ 争议处理机构
３．１ 机构设立
３．２ 组成
３．３ 回避
３．４ 职责
３．５ 处理依据
４ 裁判处理程序
４．１ 申请
４．２ 申请有效性裁定
４．３ 争议相对方应答
４．４ 争议处理委员会裁判
４．５ 费用
４．６ 申诉权利
４．７ 争议处理中的销户责任
附件１
附件２
第七章 风险控制
１ 目的
２ 原则
３ 技术保障措施
３．１ 磁条卡安全管理
３．２ 磁条卡密钥管理
３．３ 保密范围
４ ＩＣ卡风险管理
４．１ 卡片标准
４．２ 安全控管
５ 管理措施
５．１ 没收卡处理
５．２ 商户安全操作规则
６ 风险责任
６．１ 刑事责任
６．２ 经济责任
７ 建立银行卡不良客户信息系统
７．１ 目的
７．２ 系统描述
７．３ 信息收集
７．４ 使用条件
７．５ 管理办法
第八章 吞没卡处理
１ ＡＴＭ吞卡处理
１．１ 吞卡条件
１．２ 查询服务
１．３ 领卡
１．４ 收单行处理
１．５ 信息交换中心处理
１．６ 发卡行处理
２ 商户没收卡处理
２．１ 没收
２．２ 商户处理
２．３ 收单行处理
２．４ 信息交换中心处理
２．５ 发卡行处理
２．６ 没收卡奖励
第九章 奖励与处分
１ 奖励
１．１ 奖励范围
１．２ 奖励评审
１．３ 奖励形式
１．４ 其他
２ 处分条款
２．１ 未按要求入网的处分
２．２ 不按要求使用标识的处分
２．３ 违规签约的处分
２．４ 与不良商户签约的处分
２．５ 拒绝交易的处分
２．６ 系统维护不及时的处分
２．７ 拖延或无故拒绝清算的处分
２．８ 信息交换中心没有提供相关技术、业务支持的处分
２．９ 泄密处分
２．１０ 对强制退出后不按要求处理善后的处分
２．１１ 信息转接错误的赔偿
２．１２ 信息交换中心延误清算时间的赔偿
３ 处罚执行
４ 处分的一般程序
４．１ 调查
４．２ 作出处分决定
４．３ 处分通知
５ 违约金处理
第十章 附则
附录：名词及术语定义
第一章 基本规定
１ 引言
１．１ 目的
本规范目的在于推动我国银行卡业务联合，建立银行卡联网联合的业务规范体系，规范银行卡跨行业务操作，改善银行卡用卡环境，实现银行卡全国通用，促进银行卡业务的发展。
１．２ 原则
本规范依据中国人民银行颁发的《银行卡业务管理办法》和有关政策、制度，遵照公开、公平、公正和维护共同利益原则，由全国银行卡办公室组织银行卡联网联合业务各方共同参与协商制定。
１．３ 范围
本规范适用于参与银行卡业务联合的各商业银行和非银行金融机构、入网银行卡卡种及有关跨行业务。
各地区建立的区域性联合机构和区域中心也执行本规范的相关规定。
２ 银行卡联网联合
２．１ 联合组织
银行卡联合组织（以下简称联合组织）是指在中国境内办理银行卡业务的商业银行、邮政储汇局和农村信用社（以下简称为银行卡金融机构）等共同组成的具有行业自律性质的全国银行卡联合经营组织。
银行卡金融机构申请加入联合组织成为正式成员后，具有申请参与银行卡联网联合业务、成为联网成员的资格。
２．２ 银行卡联网联合含义
银行卡联网联合是指银行卡金融机构利用自身的计算机网络系统、终端机具（主要是自动柜员ＡＴＭ和销售点终端ＰＯＳ）、特约商户以及技术服务手段等，以相应方式与全国或区域银行卡跨行信息交换系统相连，实现信息、机具和商户共享以及银行卡跨行通用。
２．３ 联网成员
联网成员是指已成为联合组织成员的银行卡金融机构和经联合组织特别认可的其他机构，经一定的入网程序批准正式上网运行，开展银行卡联网联合业务的各方成员，包括办理银行卡业务的银行卡金融机构（以下简称入网银行）、银行卡信息交换中心（包括总中心和区域中心，以下简称信息交换中心）和其他专业性服务机构等。
入网银行在进行跨行交易时既可作为发行卡，也可作为收单行。
２．４ 联网成员的权利和义务
２．４．１ 联网成员共同的权利和义务
Ａ．遵守国家的法律法规和有关管理部门颁布的相关管理办法；
Ｂ．遵守本规范中的各项规定；
Ｃ．遵守关于业务联合费用及分润的有关规定；
Ｄ．相互协助、共同完成跨行业务清理和差错处理；
Ｅ．负责完成对本系统内从业人员跨行业务的培训；
Ｆ．对联网成员的银行卡相关信息保守秘密；
Ｇ．有权对跨行业务处理结果提出异议和申诉；
Ｈ．在本规范执行和修订过程中有权提出建议和进行监督。
