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国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知(2010)

国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知
(汇发【2010】53号)


国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局;中国银联股份有限公司;各中资外汇指定银行:
  为规范银行外币卡管理工作,便于社会公众理解银行外币卡管理政策,国家外汇管理局对银行外币卡的有关外汇管理法规进行了梳理整合。现通知如下:
  一、本通知中的银行外币卡包括境内外币卡和境外银行卡。前者指境内金融机构发行的外币卡(以下简称“境内卡”);后者指境外机构发行的银行卡,但不包括境外机构发行的人民币卡(以下简称“境外卡”)。
  二、境内卡的分类
  (一)按照发行对象,境内卡可以分为个人卡和单位卡。个人卡是向自然人发行的外币卡;单位卡是向法人或其他组织发行,由该单位指定人员使用的外币卡。
  (二)按照是否给予持卡人授信额度,境内卡可以分为贷记卡和借记卡。贷记卡是允许持卡人在发卡金融机构给予的信用额度内先使用、后还款的外币卡;借记卡是持卡人先存款、后使用,没有信用额度的外币卡。
  (三)按照发卡币种,境内卡可以分为外币卡和本外币卡。外币卡指单币种外币卡;本外币卡指人民币和外币的双币种或多币种卡。
  三、境内卡的发行和使用
  (一)境内金融机构可发行外币贷记单位卡,但卡内不能存有外汇资金;可以向在本行开有经常项目外汇账户的单位发行外币借记单位卡,卡内外汇资金应纳入经常项目外汇账户资金管理。
  (二)个人卡在境内银行营业柜台可以提取人民币现钞,受理银行应将相应结汇信息实时录入个人结售汇管理信息系统;也可以到发卡金融机构营业柜台,在其对外挂牌兑换的币种范围内提取外币现钞,但不得透支提取外币现钞,也不得在自动柜员机上提取外币现钞。
  (三)单位卡在境内不得提取外币现钞或人民币现钞。
  (四)境内卡在境外可用于经常项目下的消费支付,不得用于其他交易的支付。具体管理要求参见本部分第(五)至(十)项。
  (五)各发卡金融机构应当按照《境内银行卡在境外使用的商户类别码》(见附件1)列出的商户类别码(MCC)在系统内做好设置,严格控制脱机交易。
  (六)附件1列出的商户类别码分为完全禁止、金额限制和完全放开三类。完全禁止类是指持卡人不得在此类代码项下进行交易。金额限制类是指除6010、6011两个商户类别码之外,其余代码项下持卡人单笔交易金额不得超过等值5000美元。完全放开类是指对交易金额没有限制。
  (七)各发卡金融机构应将商户类别码6010(银行柜台提现)和6011(自动提款机提现)合并设置境外提现限额:一日内累计不得超过等值1000美元,一个月内累计不得超过等值5000美元,六个月内累计不得超过等值10000美元。
  (八)各发卡金融机构若通过国际卡组织进行代授权交易,应遵守本通知规定。
  (九)各发卡金融机构若因技术等原因未及时完成系统设置,应按月逐笔向国家外汇管理局报送已发生的不合规交易。
  (十)附件1列出的商户类别码包含威士(Visa)、万事达(MasterCard)、运通(American Express)、JCB四个银行卡组织。各发卡金融机构发行其他银行卡组织标识卡涉及的商户类别码,须报国家外汇管理局备案。
  四、境外卡收单业务
  (一)境外卡在境内可以提取人民币现钞。通过银行营业柜台办理,受理银行应将相应结汇信息实时录入个人结售汇管理信息系统;通过自动柜员机办理,每笔不得超过3000元人民币。
  境外卡在境内可以到境内金融机构营业柜台提取外币现钞,但不得在自动柜员机上提取外币现钞。
  (二)境外个人使用境外卡在境内提取人民币现钞未用完部分,可凭其原始交易凭证,如ATM或收单金融机构柜台的相应单据,在提现后6个月内,到银行营业柜台兑回不超过原提现金额的外币,并可按相关规定汇出或携带出境。
  (三)境内金融机构为境外卡办理资金存入的,视同向境外汇款,应遵守国家外汇管理局的有关规定。
  (四)境内尚未开办人民币业务的外资金融机构办理境外卡收单业务时,其银行卡项下人民币资金来源,应通过其经所在地中国人民银行分支行批准开立的结售汇人民币专用账户解决。
  五、银行外币卡项下的清算、还款及购汇
  (一)银行外币卡境内使用,应当遵守境内禁止外币计价结算的外汇管理规定。境内特约商户(包括免税店)受理的银行外币卡交易,其与收单金融机构之间必须以人民币清算。
  (二)境内卡境内交易,扣除柜台提取外币现钞部分,应通过境内清算渠道以人民币完成清算;境内交易形成的透支,持卡人应以人民币偿还。
  (三)境内卡境内交易若因特殊原因通过银行卡国际组织清算,发卡金融机构在以外币完成清算后,可用持卡人偿还的人民币购汇补充已垫付的外汇。通过银行卡国际组织清算是指两种情形:一是境内外币卡境内交易通过银行卡国际组织清算;二是“误抛”交易,即境内本外币卡在境内使用本应视同人民币卡,却被收单金融机构判为外币卡,抛至银行卡国际组织清算。
  (四)收单金融机构因银行外币卡境内交易从银行卡国际组织收取的外汇,扣除柜台提取外币现钞部分,应及时结汇。
  (五)经批准在境外受理银行外币卡的境内航空公司等特约商户,与收单金融机构之间可以用外汇清算,发卡金融机构可以支付外汇。
  (六)境内卡在境外消费或提现形成的透支,持卡人可以用自有外汇资金偿还,也可在发卡金融机构购汇偿还。
  (七)发卡金融机构办理上述售汇业务时,售汇额不得超过境内卡已形成的外币透支额,且必须直接用于偿还已形成的透支款。
  (八)境内卡项下的各项费用,年费、换卡补卡费应以人民币计收;其他费用可以由银行直接从有外汇余额的卡中扣取,也可由持卡人以人民币支付。
  (九)除外币卡(含境内卡和境外卡)境内消费结汇、境外卡通过自动柜员机提取人民币现钞和境内卡境外使用购汇还款三项外,银行卡项个人结售汇业务均应按规定录入个人结售汇管理信息系统。
  (十)境内和境外个人使用银行卡办理外汇业务时,应严格遵守《个人外汇管理办法》(中国人民银行令[2006]第3号)和《个人外汇管理办法实施细则》(汇发[2007]1号的附件)等个人外汇管理规定。
  六、银行外币卡项下有关业务的统计及报备
  (一)银行外币卡的结售汇统计应按属地管理原则,由收取外汇并结汇、扣收人民币并购汇的金融机构完成。
  (二)银行外币卡的国际收支统计申报应按照《国家外汇管理局关于印发<通过金融机构进行国际收支统计申报业务操作规程>的通知》(汇发[2010]22号)执行。
  (三)各发卡金融机构应按年度汇总向国家外汇管理局报送《境内外币卡交易和购汇信息统计表》(见附件2)。报送方式:纸质文件(加盖业务部门公章)。时间要求:年后一个月内。通讯地址:北京市海淀区阜成路18号华融大厦。收件单位:国家外汇管理局国际收支司银行外汇收支管理处。邮政编码:100048。
  (四)对于银行外币卡项下发生的大额存款、提现或消费交易,境内金融机构应严格履行反洗钱报告等有关义务。
  七、其他事项
  (一)境内卡所有附属卡的消费、提现限额及大额报备等应与主卡纳入同一个账户管理。
  (二)本文所涉及的时间,“一个月”指一个自然月,“六个月”按连续自然月计算。
  (三)境内人民币卡清算组织应做好本外币卡境内交易的人民币清算工作。发卡金融机构必须将本外币卡的卡BIN上报境内人民币卡清算组织,供收单金融机构下载。收单金融机构应做好相应的银行卡系统设置,在判卡时,必须优先判人民币卡。
  (四)人民币卡在境外使用,由负责信息转接的境内人民币卡清算组织参照附件1统一在系统内设置。境内人民币卡清算组织应将6010列入完全禁止类,以防止人民币卡在境外通过银行柜台提现;应对6011设置金额限制,每卡每日不超过等值10000元人民币。
  (五)开展银行外币卡业务的金融机构应全面客观地向客户介绍银行外币卡的外汇管理政策,向公众说明银行外币卡使用范围和透支还款等项管理规定,防止片面宣传和误导。
  (六)各地外汇局应对辖内金融机构银行外币卡项下的宣传、业务开展中外汇管理法规政策的执行情况及可疑信息进行跟踪检查。对金融机构片面和错误宣传的,应责令其改正。对违反外汇管理规定的金融机构、特约商户和个人,各地外汇局可依据《中华人民共和国外汇管理条例》等外汇管理法规进行处罚。
  八、本通知自2010年11月1日起实施。《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》(汇发[2004]66号)、《国家外汇管理局关于下发境内银行卡在境外使用的禁止类和限制类商户类别码的通知》(汇函[2004]19号)、《国家外汇管理局关于更新境内银行卡在境外使用的商户类别码的通知》(汇发[2004]110号)和《国家外汇管理局关于规范部分新增境内银行卡在境外使用的商户类别码的通知》(汇发[2007]55号)同时废止。
  请各分局、管理部接到本通知后,尽快向辖内中心支局、支局和中、外资金融机构转发。执行中如遇问题,请及时向国家外汇管理局国际收支司反馈。联系电话:010-68402313,传真:68402315。

  附件1:境内银行卡在境外使用的商户类别码
  附件2:境内外币卡交易和购汇信息统计表

  2010年10月11日

  附件1:

  境内银行卡在境外使用的商户类别码

  说明:该商户类别码包含威士(Visa)、万事达(MasterCard)、运通(American Express)、JCB四个银行卡组织的商户类别码,但个别商户类别码可能仅适用于部分银行卡组织。

MCC

商 户 介 绍

完全禁止

金额限制

完全放开

0763

农业合作社

  

4829

电汇和汇票、资金划转

  

6012

金融机构-产品、服务

  

6050

准现金-会员金融机构

  

6051

非金融机构-外汇、汇票(不包括电汇)、临时单据和旅行支票

  

6211

债券-经纪人和交易商

  

6529

远程存值-会员金融机构

  

6530

远程存值-商户

  

6531

支付服务公司-购买项下货币转账

  

6532

支付服务公司-会员金融机构(支付交易)

  

6533

支付服务公司-商户(支付交易)

  

6534

资金划转-会员金融机构

  

6535

购买代币券-会员金融机构

  

7995

赌博交易

  

 

0743

葡萄酒制造商

 

 

0744

香槟酒制造商

 

 

1520

总承包商-民用和商业建筑

 

 

1740

石工、石雕、瓷砖安装、粉刷与绝缘承包服务

 

 

1750

木匠服务

 

 

1761

屋顶、壁板、金属片安装

 

 

1771

混凝土工程

 

 

1799

合同商-未包括在其他类别之中的

 

 

2741

各式各样的出版和印刷服务

 

 

2791

排版、制版及相关服务

 

 

2842

专业清洁、磨光和卫生配制品

 

 

4011

铁路运输

 

 

4214

汽车、卡车运输-短途/长途,搬运与仓储公司,本地送货

 

 

4225

公共仓库-农产品、冷冻食品、家用货物的存储

 

 

4468

港口,海运服务/设备供应

 

 

4582

机场、私人机场、航空集散站

 

 

5013

摩托车用品和新部件

 

 

5021

办公和商业家具

 

 

5039

建筑材料-未包括在其他类别之中的

 

 

5044

办公、照相、影印、缩微拍摄设备

 

 

5045

计算机及其辅助设备,软件

 

 

5046

商业设备-未包括在其他类别之中的

 

 

5047

牙科/实验室/医学/眼科医院的设备和用品

 

 

5051

金属服务中心或办公室

 

 

5065

电子零件和设备

 

 

5072

五金器具设备和用品

 

 

5074

管道和供暖设备与用品

 

 

5085

工业用品-未包括在其他类别之中的

 

 

5094

宝石和金属,手表和珠宝

 

 

5099

耐用品-未包括在其他类别之中的

 

 

5111

文具、办公用品、打印纸和书写纸

 

 

5122

药品、药品经营者、药剂商的各种杂物

 

 

5131

布匹、小饰物、其他纺织品

 

 

5137

男女制服、儿童制服、商业服装

 

 

5139

商业鞋类

 

 

5169

化学及合成物-未包括在其他类别之中的

 

 

5172

石油和石油产品

 

 

5192

书籍、期刊、报纸

 

 

5193

种花用品、出圃苗、花卉

 

 

5198

油漆、清漆,及相关用品

 

 

5199

非耐用品-未包括在其他类别之中的

 

 

5211

建筑材料、木材店

 

 

5551

船只经销商

 

 

5599

各式各样的汽车、飞机、农机具的经销商-未包括在其他类别之中的

 

 

5715

酒精饮料批发商

 

 

5960

直销-保险服务

 

 

6300

保险销售,承销和保险费

 

 

6381

保险

 

 

6399

保险-未分类

 

 

7311

广告服务

 

 

7321

个人信用报告商

 

 

7322

收债代理商

 

 

7333

商业摄影、艺术、图形设计

 

 

7361

猎头服务商

 

 

7372

计算机编程、数据处理、系统整合设计服务

 

 

7375

数据检索服务

 

 

7379

计算机维修、保养服务-未包括在其他类别之中的

 

 

7392

管理、咨询和公关服务

 

 

7399

商业服务-未包括在其他类别之中的

 

 

7829

动画片、音像制品的生产与发行

 

 

7993

视频娱乐游戏设备

 

 

7997

俱乐部-乡村俱乐部、会员俱乐部(运动、休闲、体育),私人高尔夫俱乐部

 

 

8111

律师,法律服务

 

 

8398

组织,慈善、社会服务

 

 

8641

协会-居民、社会、互助会

 

 

8651

政治组织

 

 

8661

宗教组织

 

 

8911

建筑、工程和测量服务

 

 

8931

会计、审计和记账服务

 

 

8999

专业服务-未包括在其他类别之中的

 

 

9405

政府内部购买

 

 

9950

公司内部购买

 

 

 

6010

金融机构-银行柜台服务

 

注:

特别限制

6011

金融机构-自动提款机服务

 

 

0742

兽医服务

 

 

0780

园艺、景观美化服务

 

 

1711

空调、供暖、管道设备服务

 

 

1731

电子服务

 

 

3000到3299

航空公司

 

 

3351到3441

汽车租赁公司

 

 

3501到3799

住宿--旅馆、酒店

 

 

4111

运输--郊区或地方上乘客的往还服务,包括摆渡

 

 

4112

铁路--客运

 

 

4119

救护车服务

 

 

4121

豪华轿车与出租车

 

 

4131

公共汽车

 

 

4215

快递服务--航空、地面,货物运送

 

 

4411

轮船、巡航

 

 

4457

船只租赁

 

 

4511

航空公司

 

 

4722

旅游公司和旅游线经营商

 

 

4723

旅游团经营商--德国地区

 

 

4784

通行费、桥梁费

 

 

4789

运输服务--上述类别之外的

 

 

4812

电信设备及电话销售

 

 

4813

键盘登录式电信运营商

 

 

4814

电信服务,包括市话和长途电话、信用卡电话、磁卡电话和传真电话业务等

 

 

4815

每月电话汇总清账

 

 

4816

计算机网络/信息服务

 

 

4821

电报服务

 

 

4899

电缆及其他收费电视服务

 

 

4900

公用事业--电、气、卫生、水

 

 

5200

家庭日用品大商店

 

 

5231

玻璃、油彩、墙纸店

 

 

5251

五金器具店

 

 

5261

草地和花园用品店,包括苗圃

 

 

5271

活动房屋经营者

 

 

5300

批发俱乐部

 

 

5309

免税店

 

 

5310

打折店

 

 

5311

百货公司

 

 

5331

杂货铺

 

 

5333

超级市场

 

 

5399

各式各样的日用商品店

 

 

5411

食品杂货店、超级市场

 

 

5422

冷冻、仓储肉的供应者

 

 

5441

蜜饯、坚果、糖果店

 

 

5451

奶制品商店

 

 

5462

面包店

 

 

5499

各式各样的食品店--便利店、专业店

 

 

5511

汽车和卡车(新车或二手车)交易商--销售、服务、修理、零部件、租赁

 

 

5521

汽车和卡车(只限于二手车)交易商-销售、服务、修理、零部件、租赁

 

 

5531

汽车商店、家庭用品商店

 

 

5532

汽车轮胎店

 

 

5533

汽车零部件店

 

 

5541

加油站(有或无辅助服务)

 

 

5542

自动售油机

 

 

5561

野营挂车、娱乐和公用拖车

 

 

5571

摩托车商店和经营者

 

 

5592

旅行房车经营者

 

 

5598

雪上汽车经营商

 

 

5611

男士、男童服装及搭配物

 

 

5621

女式成衣

 

 

5631

女式搭配物和特殊商品店

 

 

5641

儿童和婴儿服装店

 

 

5651

家庭服装店

 

 

5655

运动服、骑服店

 

 

5661

鞋店

 

 

5681

毛皮商和毛皮店

 

 

5691

男式和女式服装店

 

 

5697

裁缝、针线活、修补、服装修改

 

 

5698

假发与男子假发店

 

 

5699

搭配物和服装店--各式各样的

 

 

5712

家具、家用装饰品、设备店及制造商(不包括电器)

 

 

5713

地板覆盖物商店

 

 

5714

帏帐、窗户覆盖物、室内装潢商店

 

 

5718

火炉、火炉屏风、相关附属设备的商店

 

 

5719

各式各样的家用设备店

 

 

5722

家用器械店

 

 

5732

电器店

 

 

5733

音乐商店--乐器、钢琴、活页乐谱

 

 

5734

计算机软件店

 

 

5735

音像店

 

 

5811

酒宴承办人

 

 

5812

公共饮食行业、餐馆

 

 

5813

饮酒的地方(酒精饮料)-酒吧、酒馆、夜总会、鸡尾酒会、迪斯科舞厅

 

 

5814

快餐店

 

 

5912

药店

 

 

5921

酒类零售店--啤酒、葡萄酒和酒精饮料

 

 

5931

二手店

 

 

5932

古董店--出售、修理、修复

 

 

5933

抵押店

 

 

5935

打捞救助场

 

 

5937

古文物复制店

 

 

5940

自行车店--出售和服务

 

 

5941

运动品店

 

 

5942

书店

 

 

5943

文具、办公室和学校用品店

 

 

5944

珠宝、钟表、银器店

 

 

5945

业余爱好、玩具、游戏店

 

 

5946

相机和照相用品店

 

 

5947

礼品、卡片、新奇品、纪念品店

 

 

5948

行李箱和皮革制品商店

 

 

5949

缝纫、刺绣、纺织物、布匹店

 

 

5950

玻璃和水晶器皿店

 

 

5962

电话销售--旅游安排服务

 

 

5963

挨户访问的销售

 

 

5964

直接营销--目录商户

 

 

5965

直接营销--目录和零售商户的组合

 

 

5966

直接营销--商户主动联系式的电话销售

 

 

5967

直接营销--客户主动联系式的电话销售

 

 

5968

直接营销--连续的/订阅商

 

 

5969

直接营销/直接市场商人-未在其他地方归类

 

 

5970

艺术品商店,手工艺品商店

 

 

5971

艺术品交易商和画廊

 

 

5972

邮票和硬币商店

 

 

5973

宗教品商店

 

 

5974

杂货店

 

 

5975

助听器-销售、服务、供给店

 

 

5976

整形外科商品和医用修复设备

 

 

5977

化妆品商店

 

 

5978

打字机商店-销售、服务和租赁

 

 

5983

燃料交易商-燃油、木材、煤炭和液化石油

 

 

5992

种花者

 

 

5993

雪茄店

 

 

5994

报纸交易商及报摊

 

 

5995

宠物商店,宠物食品和日用品

 

 

5996

游泳池-销售、常用品和服务

 

 

5997

电动剃须刀商店-销售和服务

 

 

5998

帐篷和雨蓬商店

 

 

5999

综合及专业零售店

 

 

6513

真实不动产代理商和管理者-租赁

 

 

7011

住房-旅馆、汽车旅馆、游览胜地-其他处未分类

 

 

7012

分时

 

 

7032

运动和娱乐营地

 

 

7033

(家庭拖车)停车场和野营地

 

 

7210

干洗、清洁和服装服务

 

 

7211

洗衣店服务-家用和商用

 

 

7216

干燥清洁器

 

 

7217

地毯和室内装潢清洁

 

 

7221

照相摄影室

 

 

7230

美容和理发店

 

 

7251

修鞋店、擦鞋店、洗帽店

 

 

7261

殡葬服务和火葬场

 

 

7273

约会和护卫活动

 

 

7276

税务准备服务

 

 

7277

咨询服务-债务,婚姻,个人

 

 

7278

购物和售物服务及俱乐部

 

 

7280

私人医院

 

 

7295

托儿所

 

 

7296

服装租赁-剧装、制服和正装

 

 

7297

按摩室

 

 

7298

健康和美容中心

 

 

7299

其他个人服务-未在其他地方分类

 

 

7332

影印服务

 

 

7338

快印、复制和制作蓝图服务

 

 

7339

速记和秘书支持服务

 

 

7342

消菌和抗感染服务

 

 

7349

清洁和维护,看门服务

 

 

7393

侦探机构、保护机构、包括装甲车的安全服务、警犬

 

 

7394

设备租赁服务、工具租贷、家具租贷

 

 

7395

照片印、扩室

 

 

7511

货品停放交易

 

 

7512

汽车租赁代理机构

 

 

7513

卡车和公用拖车租赁

 

 

7519

汽车之家和娱乐性交通工具租赁

 

 

7523

汽车停车场和车库

 

 

7531

车身修理店

 

 

7534

胎面翻新和修理店

 

 

7535

汽车喷漆店

 

 

7538

汽车服务店(非经销商)

 

 

7542

洗车

 

 

7549

牵引支架服务

 

 

7622

电子修理店

 

 

7623

空调和冰箱修理店

 

 

7629

电子和小用具修理店

 

 

7631

手表、钟表和宝石修理店

 

 

7641

家具-重装椅面、修理、整修表面

 

 

7692

焊接修理

 

 

7699

多种业务混杂的修理店和相关服务

 

 

7832

动画片剧场

 

 

7841

录象娱乐带出租店

 

 

7911

舞厅、舞蹈房和舞蹈学校

 

 

7922

戏剧生产商(动画片除外)票务代理

 

 

7929

乐队、管弦乐队和混合性娱乐者-未在其他地方分类

 

 

7932

台球和舞池经营者

 

 

7933

保龄球

 

 

7941

商业运动、专业运动俱乐部、运动场、运动推广商

 

 

7991

针对旅游者的表演和展览

 

 

7992

公共高尔夫球场

 

 

7994

视频游戏中心/设施

 

 

7996

游乐园、马戏表演、狂欢节、算命者

 

 

7998

水族馆、海洋馆和海豚馆

 

 

7999

娱乐服务-未在其他地方分类

 

 

8011

医生及医师-未在其他地方分类

 

 

8021

牙医及畸齿矫正医师

 

 

8031

整骨疗法家

 

 

8041

脊椎指压治疗者

 

 

8042

验光师和检眼师

 

 

8043

眼镜商、光学商品和眼镜

 

 

8044

光学眼镜店

 

 

8049

足病医生和手足病医生

 

 

8050

护理和个人照顾设施

 

 

8062

医院

 

 

8071

医学和牙科实验室

 

 

8099

医疗服务、健康实践-未在其他地方分类

 

 

8211

小学和中学

 

 

8220

学院、大学、专业学校和大专

 

 

8241

函授学校

 

 

8244

商业和文秘学校

 

 

8249

贸易和行业学校

 

 

8299

学校和教育服务-未在其他地方分类

 

 

8351

儿童照料服务

 

 

8675

汽车协会

 

 

8699

会员组织-未在其他地方分类

 

 

8734

检测实验室(非医学)

 

 

9211

法庭费用,包括赡养费和孩子抚养费

 

 

9222

罚款

 

 

9223

保证金和保释金付款

 

 

9311

税务支付

 

 

9399

政府服务-未在其他地方分类

 

 

9402

邮政服务-仅限于政府

 

 

9700

国际自动介绍服务

  

9701

威士组织介绍信的服务商

  

9751

英国超市,电子文档

 

 

9752

英国汽油站,电子文档

 

 



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