评级结果 评级要素

1级

2级

3级

4级

5级

6级

C：资本充足状况

资本实力雄厚，即相对于银行的风险状况，资本非常充足且质量高，资本充足率高于监管要求并且极为稳定，未来一年内能够维持或超过目前的水平。同时，银行具备完善的资本规划和资本管理制度，其资产质量和盈利水平很高，进入资本市场或通过其他途径融资的能力很强，股东支持的意愿和实力强。此外，所有其他应当考虑的因素都获得正面、有利的评价。

资本充足，即相对于银行的风险状况，资本充足且质量高，资本充足率高于监管要求但有轻微波动，预计在未来一年内能够维持或超过现有水平。同时银行的资本规划和资本管理制度比较完善、有效，其资产质量和盈利水平好于同组类别机构的平均水平，有进入资本市场或通过其他途径融资的能力，股东支持的意愿和实力较强。此外，所有其他应当考虑的因素都获得正面、有利的评价。

资本不足，即银行的资本水平不能完全抵御银行的风险，其资本充足率勉强达到最低监管要求，但有较大波动，资本状况需要改善。银行在资本规划、资本管理制度、资产质量以及盈利等方面都存在一些不足。可以进入资本市场或通过其他途径融资，但是成本高；股东可以提供一定的支持；其他应当考虑的因素中存在负面或不利的评价。需要一定的监管关注，并可能需要股东注资或者其他的外部支持。

资本严重不足，即银行资本严重缺乏，资本充足率低于最低监管要求，银行在资本规划、资本管理制度、资产质量以及盈利等方面严重不足。进入资本市场或通过其他途径融资困难，股东提供支持困难。其他应当考虑的因素中存在多个因素的负面或不利评价。需要密切的监管关注，并需要立即寻求股东或者其他的外部支持，同时需要考虑采取对问题机构的处置方式。

资本危机，即银行资本充足率严重低于最低监管要求，资产质量和盈利明显恶化，资本规划很差，对其他应当考虑的因素都是负面、不利的评价。需要强烈的监管关注，并应当立即采取成本最低的对问题机构的处置方式。

银行资本充足率严重低于最低监管要求，资本净额多为负值，资产质量非常差，资不抵债，没有资本规划，对其他应当考虑的因素都是负面、不利的评价，很难实施救助。

A：资产质量状况

表示银行的资产质量非常好、资产组合风险非常低。同时，银行在贷款及其他资产的政策、程序、日常操作和风险管理等各个方面合规健全高效。

表示银行的资产质量较好、资产组合风险较低。同时，银行在贷款及其他资产的政策、程序、日常操作和风险管理等重要方面合规健全有效。

表示银行资产质量一般、资产组合风险比较集中。银行目前不良资产的数量较多、程度较严重，或者预计银行的资产质量会在短期内恶化。银行在贷款及其他资产的政策、程序、日常操作和风险管理等重要方面存在弱点。根据存在的或预期的资产质量问题，需要较大程度的监管关注。

表示银行的资产质量较差、资产组合风险集中。银行目前不良资产水平较高，在贷款及其他资产的政策、程序、日常操作和风险管理等重要方面存在重大漏洞。如果不采取改善措施，将会威胁银行的生存。

表示银行的资产质量非常差。银行的资本被不良资产严重侵蚀而危及银行的生存。

表示银行的资产质量非常差，银行的资本被不良资产完全侵蚀而不能继续生存。

M：管理状况

表示银行的公司治理架构合理完善、公司治理机制高效，内部控制以及风险管理系统非常健全。

表示银行的公司治理架构较为合理完善，公司治理机制有效，内部控制以及风险管理系统健全，但上述方面存在着一些轻微不足。

表示银行的公司治理架构有缺陷，公司治理机制、内部控制和风险管理系统等方面存在一些弱点。银行的管理能力和管理水平一般，低于同组类别机构的平均水平。

表示银行的公司治理架构、公司治理机制、内部控制和风险管理系统等方面存在严重不足，相关主体履职能力严重不足，不能以安全、稳健的方式管理。

表示银行严重缺乏管理能力，管理不善导致严重问题。

表示银行基本丧失管理能力且不可能有任何改进和好转的迹象。

E：盈利状况

表示盈利水平非常高并且稳定，各项指标远远高于同组类别机构的平均水平。

表示盈利水平相对高并且稳定，一些主要指标高于同组类别机构的平均水平。

表示银行的盈利水平较低，低于同组类别机构的平均水平呈现停滞或者不稳定的变化趋势，其未来前景不明朗。

表示银行的盈利水平远远低于同组类别机构的平均水平。

表示银行出现持续性重大亏损，亏损可能已经严重侵蚀资本，银行的清偿能力出现重大问题。

表示银行严重资不抵债，亏损已经完全侵蚀掉资本，基本丧失偿债能力。

L：流动性状况

表示银行有很高的流动性比率，完善的短期资产负债匹配结构。银行建立了完善的流动性管理政策，具有健全的管理流动性的能力。在其整体资产负债管理框架下，随时能够以优惠条件从外部获取资金。

表示银行的流动性比率高于同组类别的平均水平，但可能在流动性管理、资产负债管理等方面存在轻微不足。

表示银行能够勉强达到流动性比率的最低监管要求，但需要依赖高成本的融资，获得融资额度或途径有限。同时，银行在流动性管理、资产负债管理等方面存在弱点。

表示银行不能达到流动性比率的最低监管要求，短期资金缺口增大，获取融资较为困难。同时银行在流动性管理、资产负债管理等方面存在严重不足。需要立即采取监管措施，寻求外部资金援助以满足流动性要求。

表示银行存在严重的短期资金缺口，需要立即寻求外部资金保支付，否则短期内会出现流动性危机。

表示银行面临重大信用危机和支付问题。

S：市场风险状况

表示银行市场风险敞口远远低于同组类别机构的平均水平，银行资本雄厚并高度适应市场风险状况。同时该银行建立了完善的市场风险管理政策和程序，对于市场风险的识别、计量、监测和控制高效及时充分。

表示银行市场风险敞口低于同组类别机构的平均水平，银行资本充足并适应市场风险状况。同时该银行建立了较为完善的市场风险管理政策和程序、对于市场风险的识别、计量、监测和控制有效。

表示银行的市场风险敞口略高于同组类别机构的平均水平。银行的市场风险管理政策和程序存在不足，对于市场风险的识别、计量、监测和控制不足。

表示银行的市场风险敞口远远高于同组类别机构的平均水平。银行的市场风险管理政策和程序方面有重大缺陷，对于市场风险的识别、计量、监测和控制严重不足。

表示银行的市场风险敞口将给银行带来巨额损失，危及银行的生存。

表示银行的市场风险敞口给银行带来的巨额损失无法弥补，银行已经丧失生存能力。

综合评级

表示银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本上都是轻微的并且能够在日常运营中解决。此外，银行对外来经济及金融的动荡有较强的抵御能力，且有能力应付环境的无常变化。

表示银行基本上是一个健全的机构，但可能存在一些能够在正常业务经营中得以纠正的适度的弱点。银行是稳健的而且具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点再发展下去可能产生较大的问题。由于存在的弱点能够在正常业务经营中改正，因此监管回应是很少的。

表示银行存在一些从中等严重程度到不满意程度的弱点。银行勉强能抵御业务经营环境的逆转，如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致银行经营状况的恶化。综合评级为3级的银行，虽然从其整体实力和财务状况看来不大可能出现倒闭情形，但仍很脆弱，应该给予特别的监管关注。对于那些存在重大不遵守法律法规的银行机构，也应该给予这一评级。

表示银行存在资本水平不足或其他不令人满意的和差的情况。这些银行可能存在比较多的严重问题或一些不安全、不健全的情况，而且这些问题或情况尚没有得到满意的处理或解决。除非立即采取纠正行动，否则有可能进一步恶化从而损害银行未来的生存能力。银行存在倒闭的可能性，但是不会立即发生。这一级的银行需要给予密切的监管关注以及一个明确的纠正行动计划。对于资本净值为正数但达不到资本监管要求的银行，通常也给予这个评级。

表示银行即时或近期内极可能倒闭，这些银行的业绩表现非常差。无论是缺点的特性和数量，或是不安全、不健全的情况都到了非常严峻的地步，以致需要从股东或其他途径获取紧急的援助。这些银行需要即时采取补救行动及给予持续的监管关注。如果没有采取紧急及明确的补救措施，银行可能需要清盘及偿付存款人，或需要其他形式的紧急援助、合并或收购。

表示银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。

监管措施

一般不需要特别的监管行动和措施，应积极支持其发展，可以在现场检查的频率上相应放宽。

一般也不需要特别的监管措施，只须指出其存在的薄弱环节，督促其作出相应的整改，现场检查时应重点关注其存在风险的领域。

需要适当加强对其非现场监管分析与现场检查的频度和深度，督促其加强风险管理与内部控制，改善财务状况。

应提高现场检查频率，加大现场检查力度，密切关注其经营态势，督促其加大经营调整力度，积极降低风险，同时在机构市场准入和新业务审批方面进行限制，必要时应对其高级管理人员进行谈话，责令整改。

应对银行的产品和业务活动进行一定的限制，特别是高风险的经营行为，要求其改善经营状况，必要时采取更换高级管理人员，安排重组或实施接管，甚至予以关闭等措施。

应尽快启动市场退出机制，予以关闭。