网络洗钱犯罪呼唤国际合作监管
蒋胜杰
【关键词】网络洗钱犯罪；国际合作监管
【全文】
针对目前的洗钱犯罪，在与网络技术相结合的时候，就诞生了很多新问题，需要探讨新的应对方法，进行国际合作监管。
网络洗钱是指利用计算机系统、网络和计算机数据，隐瞒或掩饰犯罪收益所得，并使之成为表面上看来源合法的所有犯罪活动和过程的总称。与传统意义上的洗钱相比，网络洗钱更为隐蔽、全球化程度更高、成本更低廉。通常情况下，网络洗钱的方式有网络银行洗钱、SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)系统洗钱、智能卡洗钱和网络赌场洗钱等。它并没有超出洗钱的范畴，只是在传统洗钱的基础上，在网络经济下的一种新的表现形式，网络对洗钱活动来说只是起到了媒介的作用。与传统的洗钱相比，主要有以下几个特点：
第一，隐蔽性更强。对于在网络上做交易的用户来说，在线支付服务非常实用，而且不必向对方透露有关财务信息。例如，买方不必向一个无法证实的网上商店透露自己的银行账号信息，而只需要向一个网络账户转账即可。此外，用户无需多少钱就可以开通一个网络账户，甚至也没有最低存款额，因此风险也降低很多。第二，全球化程度更高.通过互联网我们可以寻求到全球各地的信息，也正是这种方便的性能，使得通过网络，犯罪分子可以非常容易的将非法的巨额资金转移到世界各地，同时也不会留下任何纸质的有关资金往来的凭证。第三，洗钱成本更低。根据调查了解，将电子资金划拨与传统银行的成本相比，发现前者所耗的成本远远低于后者。建立一家网上银行仅需要计算机以及优良的网络通信技术来进行支撑，其成本仅相当于传统银行开立一家分行所需费用的5%左右，这就大大降低了开发、维护费用，固定资产损耗以及职员工资等费用。
目前网络洗钱的几种手法首先是网络银行洗钱。目前，在世界上通过网络银行洗钱的方式多种多样，其过程很复杂，但基本上都由三个独立的但通常同时发生的步骤组成。第一个步骤为初步处置阶段，即对犯罪收入进行初步的处理，与其他合法的款项混合起来，或者存入金融机构。第二个步骤是进行分离析取，即通过错综复杂的金融操作，掩盖犯罪资金的来龙去脉和真实的所有权关系，以模糊犯罪资金的非法特征。第三个步骤是进行归并，也就是将清洗过的资金转移到与有组织犯罪无明显联系的其他组织的账户上。如世界头号恐怖分子本·拉登，他就是利用海湾国家的一些银行专门为犯罪集团洗钱，给世界的金融、经济和社会安全带来了严重的危害。
