银行业视角的股权质押法律问题研究（上）
孟刚
【摘要】近年来，我国各大银行以股权质押作为担保方式的信贷项目的数量呈上升趋势。我国法律意义上的“股权”涵义很宽广，以不同标准划分，可以有很多种类，例如有限责任公司的股份和股份有限公司的股票，国有股和外资股，流通股和非流通股，记名股和非记名股等等。此外，对不同类型的股权，还有不同的法律进行规范。因此，这意味着用不同类型的股权进行质押，必须要具备不同的法定要件，才能合法有效。这种立法状况在一定程度上给银行接受股权质押带来了风险。本文从银行法律实务的视角，对股权质押的相关法律问题作了全面的解析。
【关键词】股权 质押 法定要件 法律效力
【全文】
一、问题的提出
在银行贷款项目谈判过程中，常会遇到借款人要求用公司股权质押作为贷款担保方式的情况。作为权利质押担保的一种，股权质押具有流动性强，易于变现的特点，如果操作程序得当合法，将会成为有利于保障贷款债权实现的有效担保方式之一。担保是否能够达到预期的效果，主要取决于两点：其一、担保人的实际担保能力以及这种能力的潜在变化；其二、担保运作过程是否符合现行法律的规定。前一个问题主要需要信贷评审人员来解决，后一个问题则离不开法律工作者的正确判断。
对股权质押的相关法律要点有一个全面的把握，是防范法律风险于未然的最佳捷径。也只有如此，才能够对股权质押个案中的法律问题了然于胸，从而达到防范风险、化解风险的目的。因此，本文将以法律工作者的视角，从明晰股权质押的概念入手，对股权质押实务中的法律问题展开全面、系统的分析，进而解答如下诸问题：何谓法律意义上的股权；股权质押的含义；股权质押和其他担保方式的区别；股权质押合法有效的必备法定要件；不同类型公司股权质押的特殊规定；股权质押生效后的法律效力。
笔者希望，通过对这些问题的法律分析，能够最大程度上涵盖与股权质押相关的所有法律要点，以达到防范股权质押法律风险的最终目的，从而为银行顺利开展相关信贷业务保驾护航。
股权质押法律问题流程图
质押生效
二、股权质押的法律概念辨析
（一）股权的法律概念
我国《
公司法》确立的有限责任公司和股份有限公司是市场经济条件下的现代企业组织形式，其发挥作用的重要基石是独立法人人格和股东有限责任。公司是由一定的商业投资人共同投入资本而成立，它包含了人的聚合与资本聚合（一般认为有限责任公司是人合和资合的结合体，股份有限公司主要体现为资合的性质）。公司独立人格和投资人经营风险有限性的确定，决定了公司必须具有独立的法人财产权并独立承担责任。股东虽然丧失了对出资财产的所有权，但可以获得另外一种权利----股权。
