2．基本法律制度以及相关配套措施〓核心原则规定“适当的银行监管的法律框架是必要的，其各项条款应包括对银行组织的授权及持续监管，要求其遵守法律与法规及安全稳健性的权力和对监管者的法律保护。”中国人民银行实施金融监管的法律框架已初步确立，主要有《
中国人民银行法》、《
商业银行法》、《
保险法》、《
票据法》、《
刑法》中关于惩治破坏金融秩序犯罪的一系列条文等，以及国务院颁布的行政法规，如《
外资金融机构管理条例》、《
外汇管理条例》、央行制定的规章制度如《
贷款通则》。但应看到中国金融监管法规体系尚未完善，需要抓紧制定有关金融行业和金融业务领域的法律法规和规章制度。同时有法不依、执法不严的现象还十分严重。但只要我们朝着此目标不断前进，并切实加大金融执法力度，将法律意识融入中国的文化与传统中，随着中国信息时代的到来和教育水平的提高，这将仅是时间渐进的问题。
3．对金融市场和金融机构信息收集和处理〓核心原则规定“要建立监管者之间分享信息及为信息保密的各项安排。”应该说，东南亚危机在某些方面是由于监管机构获取信息不通畅和不完整所导致的。所谓“唇亡齿寒”，中国中央银行必须尽早充实调查统计分析部门、加强监管部门之间的协作并利用先进的计算机网络建立完善的信息收集、分析和分享系统，增强防御能力，对此一定要有紧迫感。
4．中央银行外部监管和金融机构内部控制以及社会监督结合〓金融监管是一个庞大的工程，除了央行依法监管外，还应该运用法律来督促金融机构建立完备的内控机制，并为社会监督提供最终实现渠道。1997年5月，中国人民银行发布了《加强金融机构内部控制的指导原则》，表明金融业已经意识到内控机制的重要性。只是中国传统人情观念被法制观念所取代，而最终使内控机制由形式转入实质仍需假以时日。社会监督中新闻机构将扮演重要角色，实际上中国的新闻媒介已经逐步显露出社会监督的力量，尽管还有待于进一步提高监督能力和水平。三、中国中央银行金融监管的内容与核心原则
中央银行金融监管的内容包括市场准入监管、业务经营监管和市场退出监管三方面，核心原则对此也作了原则性规定。下面将运用核心原则这把标准尺对中国中央银行金融监管内容方面的法律制度进行衡量。
1．市场准入监管，或预防性金融监管 核心原则规定，“必须界定各类金融机构的业务范围并严格控制‘银行’一词使用，另外，机构的审批部门必须有权制定审批标准并拒绝不合标准的申请。审批内容必须包括对所有权结构、经营计划、控制制度和内部组织结构、 董事和高级管理人员的资格审查、 包括资本金在内的财务预测、 当报批银行的所有者是国外银行时，需事先征求母国监管者的同意、银行股权的转让、 银行的重大收购与投资。”
对市场准入控制是有效金融监管的首要环节，中国有关法律法规对核心原则所要求的审批内容和程序有较为原则性规定，如《
商业银行法》第二章“商业银行的设立和组织机构”中的规定，《
保险法》第三章“保险公司”中的规定。另外，我国金融现状和中央银行的监管能力及监管从业人员的素质等实际情况决定了中国对金融机构实行分业经营、分业管理原则〔9〕。近几年根据这一原则已经作了相应调整，诸如商业银行与所办信托公司脱钩，并不得介入证券业，1996年、1997年严格查处银行资金违规流入股票市场等。目前中国市场准入方面突出问题是，非法设立金融机构和非法从事金融活动的问题还相当严重。1997年新修订的《
刑法》对这种行为列明了具体的定罪量刑条款，如未经央行批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处2万元以上20万元以下罚金等规定。
对于设立分支机构〔10〕，中国实行严格的审批制〔11〕。关于金融机构的合并。中国《
商业银行法》第
25条规定，商业银行的分立、合并，适用《
公司法》的规定，并应经中国人民银行审查批准。《
保险法》第
81条规定保险公司的分立或合并须经金融监管部门的批准。
2．业务经营监管〓
市场准入监管是防范金融风险的重要防火墙，但仅仅进行严格的条件审核和准入控制并不能永保金融机构认真依法稳健经营，事实上金融机构大量的风险问题是在日常业务经营过程中形成的。核心原则指出银行面临的主要风险包括信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险。银行监管者需要了解这些风险并确保银行能妥善测量和管理风险，并据此对金融机构的风险管理情况进行监督。 风险监管应有灵活性，并随金融情况的变化而不断调整，以适应不同市场、不同机构及不同业务的风险管理需要。我国金融风险主要有：金融机构不良贷款数额大、比例高；资本金严重不足，部分金融机构资不抵债，不能支付到期债务；非法金融机构和非法从事金融活动的问题还相当严重；一些企业经营亏损以至不能按期偿还境外债务；相当多的金融机构缺乏对经营管理人员的有效监督机制，从而无法减少违规经营和金融犯罪的发生等〔12〕。
